Starters op de woningmarkt

Als starter op de woningmarkt kom je voor verschillende voordelen in aanmerking. Het kopen van je eerste huis is een grote stap, maar er zijn diverse regelingen en mogelijkheden die je kunnen helpen. In dit artikel bespreken we de belangrijkste voordelen en tips voor starters.

Starterslening

Veel gemeenten bieden een starterslening aan voor mensen die voor het eerst een huis kopen. Deze lening kan bovenop je hypotheek worden afgesloten en helpt je om de financiering rond te krijgen. De voorwaarden verschillen per gemeente, maar vaak gaat het om een renteloze of laagrentende lening.

De starterslening is bedoeld om de kloof te overbruggen tussen wat je kunt lenen en de aankoopprijs van de woning. Informeer bij je gemeente of je in aanmerking komt voor deze regeling.

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

De Nationale Hypotheek Garantie is een belangrijk voordeel voor starters. Met NHG krijg je een lagere hypotheekrente en ben je beschermd tegen een restschuld als je door onvoorziene omstandigheden je huis moet verkopen.

In 2024 kun je NHG afsluiten voor woningen tot €435.000. Als je een energiezuinige woning koopt of je woning verduurzaamt, mag de koopsom zelfs hoger zijn. De kosten voor NHG bedragen eenmalig 0,6% van de hypotheeksom.

Startersvrijstelling overdrachtsbelasting

Als starter tussen de 18 en 35 jaar betaal je geen overdrachtsbelasting bij de aankoop van je eerste woning. Dit scheelt je 2% van de aankoopprijs, wat een aanzienlijk bedrag kan zijn.

Let op: deze vrijstelling geldt alleen als je de woning zelf gaat bewonen en je nog nooit eerder een woning hebt gekocht. Heb je eerder een woning gekocht, dan betaal je het normale tarief van 10,4% overdrachtsbelasting.

Hypotheekrenteaftrek

Als starter kun je de hypotheekrente aftrekken van je belastbaar inkomen. Dit betekent dat je minder inkomstenbelasting betaalt. De hypotheekrenteaftrek geldt alleen voor annuïtaire of lineaire hypotheken waarbij je in 30 jaar volledig aflost.

Het maximale aftrekpercentage is gelijk aan het hoogste belastingtarief in box 1. Houd er rekening mee dat de hypotheekrenteaftrek jaarlijks met 0,03% wordt verlaagd.

Tips voor starters

• Bereken je maximale hypotheek: Gebruik online rekenhulpen om te bepalen hoeveel je kunt lenen
• Spaar voor eigen geld: Hoe meer eigen geld je hebt, hoe beter je onderhandelingspositie
• Laat je adviseren: Een hypotheekadviseur kan je helpen de beste deal te vinden
• Denk aan extra kosten: Naast de aankoopprijs heb je te maken met notariskosten, taxatiekosten en eventueel makelaarskosten
• Kijk verder dan de maandlast: Denk ook aan onderhoudskosten, energiekosten en gemeentelijke belastingen

Hulp van familie

Veel starters krijgen hulp van hun ouders of andere familieleden. Dit kan in de vorm van een schenking, een familielening of een familiehypotheek. Zorg dat je dit goed vastlegt om problemen te voorkomen.